하나은행 주거래하나 월복리 적금, 정말 가입할 만한가?

적금 금리가 점점 낮아지는 요즘, 하나은행의 '주거래하나 월복리 적금'이 주목받고 있어요. 최고 연 3.85%까지 받을 수 있다니 정말 매력적이죠!

하지만 단순히 높은 금리에만 현혹되면 안 돼요. 우대조건이 생각보다 까다로울 수 있거든요. 오늘은 이 상품의 모든 것을 파헤쳐보고, 정말 나에게 맞는 상품인지 함께 알아보겠어요!

 

 

 

 

1. 상품 개요 및 핵심 특징

기본 정보

• 상품명: 주거래하나 월복리 적금
• 기본 금리: 연 2.75%~2.85% (세전)
• 최고 금리: 연 3.85% (우대금리 포함)
• 가입 기간: 1년, 2년, 3년
• 최대 가입한도: 300만원

핵심 특징 🔥

• 월복리 적용: 매월 이자를 재투자하여 복리 효과
• 주거래 실적 연동: 각종 이체 건수에 따른 우대금리
• 자유적립식: 원하는 만큼 적립 가능 (1만원~300만원)
• 자동재예치: 총 3회까지 자동 연장

2025년 8월 27일 기준으로 시중은행 적금 중에서도 상당히 높은 수준이에요!

 

 

2. 금리 구조 완전 분석

기본 금리

1년: 연 2.75% (세전) | 2년: 연 2.80% (세전) | 3년: 연 2.85% (세전)

우대 금리 (최대 연 1.00%)

주거래하나 우대 (연 0.50%)

• 계약기간의 1/2 이상 주거래 실적 1종 보유

주거래플러스 우대 (연 0.90%)

• 계약기간의 1/2 이상 주거래 실적 2종 이상 보유

온라인 재예치 우대 (최대 연 0.10%)

• 온라인 채널로 가입 또는 재예치

💡 계산해보면: 3년 기준 최대 2.85% + 0.90% + 0.10% = 연 3.85%

 

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3. 주거래 실적 인정 기준

우대금리의 핵심은 바로 '주거래 실적'이에요. 어떤 게 인정되는지 정확히 알아야 해요!

인정되는 주거래 실적

• 급여 입금 (월 50만원 이상)
• 연금 입금 (공적연금, 개인연금 등)
• 하나카드/현대카드 결제대금 이체
• 아파트 관리비 출금
• 공과금 출금 (전기, 가스, 수도 등)
• 하나카드/BC카드 가맹점 대금 입금
• 하나은행 주택청약저축 납입

급여 입금 인정 기준 (중요!)

• 급여 관련 적요 포함 + 월 50만원 이상
• 회사의 급여코드 입금 + 월 50만원 이상
• 고객이 지정한 급여일 전후 1영업일 + 건당 50만원 이상

 

4. 가입 조건 및 제한사항

가입 대상

• 실명의 개인 또는 개인사업자
• 1인 1계좌만 가입 가능
• 급여하나 월복리 적금, 연금하나 월복리 적금과 중복 불가

가입 금액

• 최소: 1만원
• 최대: 300만원 (분기한도)
• 자유적립식으로 원하는 만큼 넣을 수 있어요

만기 자동재예치

• 총 3회까지 자동 연장
• 최소 가입금액 1만원 제외한 세후 원리금은 지정 계좌로 입금
• 원하지 않으면 영업점에서 변경/해제 가능

 

5. 세제 혜택 및 중도해지

세제 혜택

• 비과세종합저축 가능 (전 금융기관 통합한도 내)
• 만기후 이자는 소득세 부과

특별 중도해지 (우대조건)

다음 사유로 중도해지 시 기본금리 적용 (우대금리는 미적용):

• 본인 결혼
• 출산
• 주택 구입
• 자녀 학자금

일부해지

• 가입 후 2회까지 가능
• 일부해지 금액은 중도해지 금리 적용
• 잔액은 최소 1만원 이상 유

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6. 장단점 솔직 분석

장점 👍

• 높은 금리: 우대조건 만족 시 시중은행 최상위권
• 월복리 적용: 복리 효과로 실제 수익 증대
• 자유적립: 여유자금에 따라 유연하게 적립
• 다양한 우대혜택: 이미 하나은행을 주거래로 쓴다면 유리

단점 👎

• 복잡한 우대조건: 주거래 실적 관리가 번거로움
• 가입한도 제한: 300만원으로 대목돈 운용에는 부족
• 은행 종속성: 하나은행 주거래 고객에게만 실질적 혜택

 

7. 이런 분들께 추천해요!

적극 추천 대상 🎯

• 이미 하나은행을 주거래 은행으로 이용하는 분
• 급여나 연금이 하나은행으로 들어오는 분
• 하나카드를 주력으로 사용하는 분
• 공과금을 하나은행에서 자동이체하는 분

신중히 고려할 대상 ⚠️

• 하나은행과 거래가 전혀 없는 분
• 주거래 실적 관리가 부담스러운 분
• 300만원 이상의 대목돈을 운용하려는 분

 

자주하는 질문

Q. 우대금리를 받으려면 얼마나 많은 거래를 해야 하나요?

A. 최고 우대금리(0.90%)를 받으려면 주거래 실적 2종 이상을 계약기간의 절반 이상 유지해야 해요. 예를 들어 3년 계약이면 18개월 이상이죠.

Q. 중간에 주거래 실적이 끊기면 어떻게 되나요?

A. 만기 전전월 말 기준으로 판단하기 때문에, 중간에 일시적으로 끊기더라도 전체 기간의 1/2 이상만 유지하면 됩니다.

Q. 다른 은행 적금과 비교했을 때 어떤가요?

A. 우대조건을 모두 만족한다면 시중은행 중 최상위권 금리예요. 하지만 조건 미달 시에는 기본금리만 적용되어 메리트가 줄어들어요.

Q. 월복리와 단리의 차이가 얼마나 나나요?

A. 3년 만기 기준으로 월복리 적용 시 단리 대비 약 0.1~0.2% 정도의 추가 수익 효과가 있어요.

Q. 자동재예치는 몇 번까지 가능한가요?

A. 총 3회까지 자동재예치되며, 재예치할 때마다 그 시점의 금리가 적용됩니다. 원하지 않으면 영업점에서 해제할 수 있어요.

 

 

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하나은행 주거래하나 월복리 적금은 이미 하나은행을 주거래로 이용하는 분들에게는 매우 매력적인 상품이에요. 하지만 우대조건이 까다로운 만큼, 가입 전에 본인의 거래 패턴을 꼼꼼히 체크해보시길 바라요!

무엇보다 금리만 보고 성급하게 결정하지 마시고, 본인의 금융 거래 습관과 잘 맞는지 따져보는 것이 중요해요. 현명한 선택으로 목돈 마련에 성공하시길 응원합니다! 💪

 

 

 

 

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